Как выбрать лучшую платежную систему для интернет-магазина: полный гид по видам, характеристикам и подключению

Онлайн-система приема платежей – не просто удобный инструмент, но и жизненно необходимый элемент для электронной коммерции. Позволяет малому и среднему бизнесу упростить процесс взаимодействия с клиентами, ускорить получение платежей и увеличить объем продаж за счет привлечения дополнительной аудитории.

Интеграция платежных систем позволяет предпринимателям автоматизировать процесс приема платежей на сайте, что существенно упрощает управление финансовыми потоками. Клиенты могут легко оплачивать товары и услуги, не покидая сайт.

Банковские карты, электронные кошельки, интернет-банкинг и другие методы оплаты привлекают пользователей, которые предпочитают онлайн-шопинг. Некоторые системы, например, ЮKassa, предлагают решения «под ключ», включая отправку чеков в налоговую и клиентам, что снижает административную нагрузку на владельцев сайтов​

Облачная онлайн касса для интернет-магазина – это не только удобно, но и безопасно. Современные платежные системы используют защищенные протоколы передачи данных и сотрудничают с банками для подтверждения операций, что минимизирует риски мошенничества и обеспечивает защиту как для продавцов, так и для покупателей​

Выбор платежной системы базируется на технических нюансах интеграции. Большинство систем предлагают простые и понятные инструкции по подключению. Кроме того, техническая поддержка оперативно решает все вопросы в режиме 24/7. Интегрировав правильную систему, вы не только упростите процесс оплаты на сайте, но дадите дополнительный импульс для развития бизнеса.

Система приема платежей для сайта – must have для успешного ведения бизнеса в сфере e-commerce. Существуют четыре типа платежных технологий:

Платежные шлюзы. Это специализированные программно-аппаратные комплексы, которые служат посредниками при проведении финансовых операций в Интернете. Основная функция платежных шлюзов заключается в обработке платежной информации от покупателя и последующей передаче ее в банк или кредитное учреждение для завершения транзакции.

Основной источник дохода платежных шлюзов — это комиссии за каждую транзакцию, размер которых может зависеть от оборота интернет-магазина. Некоторые шлюзы также предлагают фиксированную ставку за подключение к их услугам, что может быть выгодно для начинающих и малых предприятий.

Платежные шлюзы отличаются высокой степенью надежности, универсальности и скорости подключения. Для интеграции в интернет-магазин владелец должен заключить соглашение с провайдером, которое позволяет обеспечивать обслуживание различных видов онлайн-платежей.

Платежные агрегаторы. Значительно упрощают процесс интеграции безналичных расчетов на сайтах интернет-магазинов. Позволяют продавцам избежать сложностей, связанных с подключением и настройкой API, а также с заключением договоров с различными платежными системами. Владельцы магазинов могут просто установить специализированный модуль от агрегатора на свою торговую платформу, который позволяет покупателям осуществлять оплату через банковские карты, наличные через платежные терминалы или с использованием электронных кошельков.

Платежные агрегаторы, как правило, не являются банковскими учреждениями, но выполняют функции по приему и обработке интернет-платежей. Размер комиссии, взимаемой агрегаторами, может зависеть от оборота интернет-магазина, специфики товара и используемых технологий для проведения транзакций.

Эквайринг для интернет-магазина. Позволяет оплачивать товары и услуги с помощью дебетовых или кредитных карт прямо на сайте. Клиент вводит реквизиты своей карты на платежной странице интернет-магазина, после чего информация отправляется на обработку в процессинговый центр. Это обеспечивает не только удобство, но и высокий уровень безопасности, так как все данные зашифрованы.

После успешного подтверждения транзакции процессинговый центр производит обработку операции, а средства переводятся на счет продавца. Интернет-эквайринг доступен как для индивидуальных предпринимателей, так и для крупных компаний. Чтобы использовать онлайн-эквайринг для интернет-магазина, необходимо заключить соглашение с кредитной организацией или процессинговым центром.

Операторы электронных денежных средств (ЭДС). Для возможности использования электронных денег необходимо обратиться к оператору ЭДС с заявкой, заключить соответствующее соглашение и установить необходимые программные модули на торговую платформу. Это позволяет осуществлять платежи напрямую – без перенаправления покупателя на сторонние ресурсы.

Одной из особенностей работы с операторами ЭДС является график переводов и зачисления средств, который может быть установлен, например, раз в три дня. Такая модель позволяет накапливать средства и переводить их единой транзакцией на электронный кошелек магазина, что удобно для управления финансовыми потоками.

При выборе оператора ЭДС важно учитывать несколько критериев: размер комиссии, географическое покрытие, особенности финансовых операций, технические возможности платформы, а также способы вывода средств.

Если вам необходим надежный способ онлайн-оплаты для интернет-магазинов, изучите предлагаемые условия и убедитесь, что выбранный оператор ЭДС соответствует всем необходимым требованиям и стандартам безопасности, чтобы обеспечить надежную и эффективную работу с электронными денежными средствами.

Использование сервиса приема онлайн-платежей осуществляется по определенному алгоритму, который обеспечивает удобство и безопасность транзакций как для покупателей, так и для продавцов. Рассмотрим основные этапы работы:

• Инициация платежа. После выбора товара или услуги на сайте клиент совершает заказ, в результате чего ему присваивается уникальный платежный номер. Это первый шаг в процессе транзакции, который помогает отслеживать оплату на всех этапах.
• Перенаправление на платежный сервис. Данные о клиенте и заказе передаются в выбранную платежную систему, после чего клиент перенаправляется на страницу этой системы для выполнения платежа​.
• Выбор метода оплаты и проверка данных. На сайте платежной системы клиенту предлагается выбрать удобный способ оплаты (например, банковская карта, электронные деньги и т. д.). Система также проводит проверку данных клиента и средств на счете для завершения транзакции.
• Осуществление платежа. После подтверждения данных происходит непосредственный перевод денег. Все операции проходят через защищенные протоколы, что гарантирует высокий уровень безопасности транзакций.
• Возврат на сайт продавца. По завершении оплаты клиент возвращается на сайт продавца, где ему отображается уведомление об успешной или неудачной оплате. Это последний шаг, который закрывает цикл покупки.

Существует два варианта подключения платежных систем на сайт. Первый – прямое подключение к платежным системам. Для каждой платежной системы необходимо индивидуальное техническое подключение. Второй – использование платежных агрегаторов, которые позволяют подключить несколько платежных систем через единый интерфейс, что упрощает интеграцию и управление платежами на сайте​.

Чтобы подключить интернет-эквайринг на сайт, важно убедиться, что интернет-ресурс соответствует международным стандартам и требованиям. Это необходимое условие для обеспечения безопасности, легальности и удобства использования сайта.

Основные требования к функциональности

• Сайт должен корректно отображаться во всех популярных браузерах, а все страницы должны быть доступны и работать без сбоев.
• На сайте должен быть четкий и полный перечень всех предлагаемых товаров и услуг с подробными описаниями и характеристиками.
• Если это применимо, сертификаты и лицензии должны быть ясно представлены и легко доступны пользователям для просмотра​.

Правовые и информационные требования

• Важно наличие четко сформулированной политики конфиденциальности и защиты персональных данных клиентов.
• Сайт должен содержать информацию о правилах доставки, предоставления услуг и условиях возврата денег.
• Необходимо указать полное юридическое название, адреса (юридический и фактический), регистрационный номер компании, контактную информацию (телефон, email)​.

Технические нюансы и методы оплаты

• На сайте должна быть информация о всех поддерживаемых способах оплаты.
• Рекомендуется размещать на видном месте логотипы поддерживаемых платежных систем: Visa, Mastercard и других.
• Соблюдение этих требований не только увеличит доверие клиентов, но и поможет избежать правовых проблем, а также обеспечит безопасность финансовых операций.

Чтобы выбрать оптимальный сервис приема платежей для интернет-магазинов, необходимо обратить внимание на следующие параметры:

• Географическое покрытие. Убедитесь, что выбранная система работает в тех странах, где вы планируете вести бизнес, чтобы избежать проблем с приемом платежей​.
• Комиссии и тарифы. Внимательно изучите условия расчета комиссий и осуществления транзакций. Это важно, поскольку высокие комиссии могут значительно уменьшить вашу прибыль. Не забудьте проверить наличие скрытых комиссий​.
• Тип платежной системы: агрегатор или шлюз.  Агрегаторы предоставляют услуги через собственные мерчант-аккаунты, что упрощает процесс подключения. Шлюзы требуют настройки индивидуального мерчант-аккаунта, что сложнее, но предоставляет больше контроля над операциями​.
• Условия вывода средств. Некоторые системы могут иметь ограничения на вывод средств или предлагать его только в определенных валютах. Уточните, соответствуют ли условия вывода специфике вашего бизнеса, особенно если вы работаете с международными клиентами​.
• Совместимость с вашим сайтом. Убедитесь, что платежная система совместима с вашей торговой платформой. Некоторые системы предлагают плагины или API, которые легко интегрируются с популярными CMS. Проверьте, требует ли интеграция разработки дополнительных функций или адаптации сайта​.

Чтобы выбрать сервис оплаты для интернет-магазинов, необходимо учитывать специфику бизнеса, географию клиентской базы и предпочтения в методах оплаты. Рассмотрим несколько популярных платежных систем, которые активно используются в России и за рубежом.

ЮKassa (Яндекс.Касса). Одна из ведущих платежных систем в России. Предоставляет широкий спектр услуг приема онлайн-платежей как для физических, так и для юридических лиц.

Основные характеристики:

• Сервис приема платежей предоставляет возможность оплаты через банковские карты, электронные кошельки, интернет-банкинг, а также мобильные платежные сервисы.
• Соответствует международным стандартам безопасности данных PCI DSS, что гарантирует высокий уровень защиты персональных данных клиентов.
• Предлагает готовые решения для интеграции с популярными CMS и торговыми платформами: 1C, WordPress, Joomla и многими другими.
• Предоставляет подробные отчеты о транзакциях, что помогает в анализе финансовых потоков и управлении бизнесом.

ЮKassa активно используется различными онлайн-магазинами, сервисами бронирования, благотворительными организациями и другими предприятиями, которым необходимо обеспечить удобный и безопасный прием платежей на своем сайте.

ENOT. Платежный агрегатор, который предлагает решения для приема и обработки онлайн-платежей. Этот сервис приема онлайн-платежей на сайте ориентирован на обслуживание как крупных, так и мелких интернет-магазинов, предпринимателей и других онлайн-сервисов.

Основные характеристики:

• Поддерживает различные способы оплаты, включая банковские карты, электронные кошельки, интернет-банкинг и SMS-оплату.
• Работает не только в России, но и поддерживает транзакции в других странах, обеспечивая бизнесу возможность принимать международные платежи.
• Уделяет большое внимание безопасности транзакций, используя современные технологии шифрования.
• Предлагает простые и понятные инструкции для интеграции с основными CMS и платформами электронной коммерции.
• Обеспечивает поддержку своих клиентов, предлагает оперативную помощь в решении возникающих вопросов и проблем.

Этот сервис для приема платежей на сайте подходит как для малого бизнеса, так и для крупных корпораций. Предлагает решения, которые можно масштабировать в соответствии с растущими потребностями.

АТОЛ Онлайн. Российская платежная система, предназначенная для автоматизации торговли и учета, включая выполнение требований федерального закона №54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники. Эта система оплаты для онлайн-магазинов активно используется предприятиями розничной торговли, общепита, услуг и других сфер, где требуется регистрация фискальных данных.

Основные характеристики:

• Предлагает широкий выбор фискальных регистраторов и касс, которые соответствуют всем требованиям российского законодательства относительно контрольно-кассовой техники.
• Легко интегрируется с различными бизнес-приложениями и ERP-системами, что позволяет автоматизировать процессы учета и продаж.
• Предлагает облачные решения для управления торговлей, что обеспечивает удобство доступа и управления данными с любого устройства в любой точке мира.
• Поддерживает все популярные методы оплаты, включая наличные, банковские карты и электронные деньги.

АТОЛ Онлайн предлагает комплексное решение для бизнесов: онлайн-касса, прием платежей на сайте и др. Обеспечена поддержка маркировки и полное соответствие 54-ФЗ, в тариф входит ОФД.

КОМТЕТ Касса. Система усовершенствовала онлайн-платежи для интернет-магазина. Предлагает решения для автоматизации расчетов и управления продажами в соответствии с законодательством РФ, в частности с 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники (ККТ). Система активно используется предприятиями розничной торговли, общественного питания, а также услуг, где требуется регистрация каждой финансовой операции.

Основные характеристики:

• Полностью соответствует требованиям 54-ФЗ, что обязательно для всех предприятий, работающих с наличными и безналичными расчетами в России.
• Предлагает облачные сервисы для учета продаж и фискализации данных.
• Легко интегрируется с различными бизнес-приложениями и ERP-системами.
• Автоматизирует процесс сбора и отправки отчетов в налоговую службу.

КОМТЕТ Касса является надежным решением для предприятий, стремящихся к полной автоматизации торговых и бухгалтерских операций при полном соответствии с действующим законодательством РФ.

Tap2pay. Если вас интересует не только подключение интернет-эквайринга на сайте, обратите внимание на платежную систему Tap2pay. Она позволяет интегрировать процесс оплаты прямо в мессенджеры и социальные сети: Facebook Messenger, WhatsApp и другие платформы.

Основные характеристики:

• Позволяет встроить платежный функционал прямо в популярные мессенджеры.
• Обеспечивает высокий уровень безопасности данных, используя современные технологии шифрования и соответствие стандартам PCI DSS.
• Поддерживает все основные кредитные и дебетовые карты, а также другие популярные методы оплаты, включая электронные кошельки.
• Предоставляет продавцам удобный интерфейс управления заказами, аналитикой продаж и общения с клиентами.

Tap2pay является отличным выбором для бизнесов, стремящихся использовать современные каналы коммуникации для увеличения продаж и улучшения взаимодействия с клиентами.

Pokupo. Это не традиционный онлайн-прием платежей для интернет-магазина, а комплексная платформа для создания и управления сайтами e-commerce. Предоставляет широкие возможности для эффективной торговли в Интернете. Доступны инструменты для интеграции с различными платежными системами.

Основные характеристики:

• Предлагает готовые решения для быстрого создания онлайн-магазинов: понятные инструменты для управления товарами, категориями, заказами и клиентами.
• Поддерживает интеграцию с множеством платежных систем и шлюзов, предоставляя предпринимателям гибкость в выборе способов оплаты для своих клиентов.
• Обладает встроенными инструментами для продвижения товаров и магазина в поисковых системах, включая SEO-оптимизацию страниц и продуктов.

Все магазины, созданные на платформе Pokupo, автоматически адаптируются под различные устройства, включая мобильные телефоны и планшеты, что обеспечивает удобство покупок и повышает конверсию.

Пользователи могут получать подробные отчеты и аналитику о продажах, посещаемости и поведении покупателей.

Pokupo представляет собой универсальное решение для тех, кто хочет не только создать интернет-магазин, но и эффективно управлять его работой, оптимизировать процессы и повышать уровень продаж.

Unitpay. Платформа в числе популярных платежных систем для интернет-магазина. Подходит для игровых проектов и цифровых сервисов. Система позволяет быстро и безопасно обрабатывать платежи, используя разные методы оплаты.

Основные характеристики:

• Поддерживает все популярные способы оплаты, включая банковские карты, электронные кошельки, интернет-банкинг и SMS-платежи.
• Позволяет принимать платежи не только в России, но и за её пределами, обеспечивая поддержку мультивалютных операций.
• Предлагает простые и удобные способы интеграции с веб-сайтами и приложениями через API или плагины для популярных CMS и систем управления контентом.
• Соответствует международным стандартам безопасности данных PCI DSS, гарантирует защиту финансовой информации клиентов.
• Предоставляет подробную статистику и аналитику по транзакциям, а также инструменты для управления платежами и возвратами.

Unitpay идеально подходит для организаций, которые хотят предложить своим клиентам удобные и безопасные способы оплаты, расширить географию своего бизнеса и улучшить управление финансовыми потоками.